서민금융진흥원 대출 총정리
생활안정자금
햇살론유스 – 서민금융진흥원 대출
서민금융진흥원 대출은 복권기금과 함께 운영된다는 점: 이 프로그램은 복권기금에서 지원되는 형태로 운영되며, 서민 금융 분야에서 지원하는 햇살론 상품의 일종입니다.
대상자: 19세에서 34세 사이에 해당하며 연소득이 35백만원 이하인 대학생, 취업 준비생, 사회 초년생을 대상으로 합니다. 대학생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년, 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자 등이 포함될 수 있습니다.
한도와 한정: 1천 2백만원의 한도를 1회만 부여하며, 대출을 받은 뒤에는 해당 금액을 갚아도 다시 이용할 수 없습니다.
자금 용도 확인 제출서류: 특정 용도의 자금 지원을 받을 경우, 필수 기재 내용을 확인하여 지원이 제한될 수 있습니다.
취업준비생
대출금리(A): 3.5%
보증료율(B): 0.5%
적용금리(A+B): 4.0%
사회초년생
대출금리(A): 3.5%
보증료율(B): 1.0%
적용금리(A+B): 4.5%
사회적배려 대상자
대출금리(A): 3.5%
보증료율(B): 0.1%
적용금리(A+B): 3.6%
이러한 대출금리와 보증료율은 각 대상자 그룹에 따라 상이하게 적용되며, 각 그룹의 특성과 필요에 따라 다르게 설정된 것입니다. 취업준비생, 사회초년생, 사회적배려 대상자는 각각 다른 상황과 필요를 가지고 있기 때문에 이러한 세분화된 대출 조건이 적용되는 것으로 보입니다.
대출금리와 보증료율은 대출을 받을 때 발생하는 비용 및 이자를 나타내는 요소입니다. 보증료는 대출 금액에 대한 보증 비용이며, 대출금리는 대출을 받은 금액에 대한 이자 비용입니다. 적용금리는 대출금리와 보증료율을 합한 값으로, 총 대출 비용을 나타내는데 사용됩니다.
햇살론뱅크 – 서민금융진흥원 대출
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용해온 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다. 이 프로그램은 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영되며, 정책서민금융 상품을 이용하고 성실하게 상환한 사람들이 부채나 신용 개선을 통해 은행 대출에 접근할 수 있도록 돕는 목적으로 설계되었습니다.
지원 대상과 대출 조건에 대한 내용은 다음과 같습니다
정책서민금융 상품을 6개월 이상 이용한 사람.
현재 정상 이용 중인 사람 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 사람.
부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자.
부채·신용도 개선: 최근 1년 동안 가계 대출잔액이 감소하거나 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승한 경우.
소득·신용 요건: 연소득 3,500만원 이하 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하.
대출한도
최대 2,500만원 (2022년 2월 25일부터 2023년 12월 31일까지 한시적 증액).
대출기간
3년 또는 5년
대출금리
은행별로 상이
보증료
연 0.9~2%.
햇살론뱅크의 목적은 저신용·저소득자가 신용도 개선을 통해 은행 대출에 안정적으로 접근할 수 있도록 돕는 것입니다. 하지만 서민금융진흥원의 보증심사 및 은행의 대출심사 결과에 따라 실제로 보증 및 대출이 결정되며, 지원 대상에 해당하더라도 최종적으로 거절될 수 있는 가능성도 있습니다. 따라서 실제 대출 신청 시에는 해당 기관의 정확한 조건과 절차를 확인하는 것이 중요합니다.
대출한도
서민금융진흥원 대출은 최저 5백만원부터 최대 2,500만원까지 대출 가능합니다. 다만, ‘22.2.25~23.12.31일’까지는 한시적으로 최대 대출 한도가 증액되어 있습니다. 하지만 서민금융진흥원의 보증심사 결과 등에 따라서 실제 대출 한도가 결정될 수 있습니다.
대출기간:
3년 또는 5년을 선택할 수 있습니다. 거치기간은 최대 1년까지 부여 가능하며, 3년 선택시에는 거치기간 1년 + 원리금 상환기간 2년이, 5년 선택시에는 거치기간 1년 + 원리금 상환기간 4년이 가능합니다.
금리 및 보증료
대출금리는 은행별 및 이용자별로 상이합니다.
보증료는 연 2%로 설정되어 있습니다. 다만, 일부 조건에 따라서 보증료 인하가 가능합니다. 사회적 배려 대상자는 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자는 0.1%p 인하, 저소득 청년은 0.5%p 인하를 받을 수 있습니다. 단, 사회적 배려 대상자와 중복으로 인하는 불가능합니다.
상환방법:
원리금 균등 분할 상환 방식을 사용하며, 중도상환 수수료는 면제됩니다.
이용절차:
협약은행 창구 또는 은행의 App을 통해 신청할 수 있습니다. 일부 협약은행 목록이 제공되어 있습니다.
사전조회
대출 신청 전에 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 사전에 조회한 후 은행을 방문하면 더 편리하게 대출 신청할 수 있습니다. 단, 사전 조회 결과와 실제 대출 가능 여부가 상이할 수 있습니다.
햇살론뱅크는 저신용·저소득자가 부채 또는 신용 개선을 통해 은행 대출에 안정적으로 접근할 수 있도록 도와주는 프로그램으로 설계되었습니다. 이용할 때는 반드시 정확한 조건과 절차를 확인하고 신청하시는 것이 중요합니다.
햇살론카드 – 서민금융진흥원 대출
서민금융진흥원 대출의 “햇살론카드”는 신용카드 발급이 어려워 할부·포인트 등의 이용혜택에서 소외되는 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원하는 상품입니다.
지원 대상
연 가처분 소득이 600만원 이상인 분들.
신용평점이 하위 20% 이하인 분들로서, KCB 또는 NICE 신용평점 기준으로 적용됩니다. KCB 기준으로는 700점, NICE 기준으로는 749점 이하에 해당합니다.
햇살론카드 필수교육을 이수한 자.
보증:
월 최대 200만원까지의 이용한도가 제공됩니다. 다만, 카드 이용한도는 보증한도에서 20만원을 차감하여 부여됩니다. 또한, 개인별 신용도를 고려하여 이용한도가 결정됩니다.
보증기간:
최대 5년 동안 이용할 수 있으며, 카드 이용 기간과 동일한 기간이 적용됩니다.
취급 기관
다양한 카드 발급 기관이 해당 상품을 제공합니다. 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드 등이 포함될 수 있습니다.
햇살론카드는 신용카드 발급이 어려워서 혜택을 받을 수 없었던 분들에게 신용카드 발급과 관련된 이용 혜택을 확대하고, 건전한 소비 습관을 지원하는 목적으로 만들어진 제도입니다. 자세한 내용과 신청 절차는 해당 카드 발급 기관의 공식 웹사이트나 현장 점포를 통해 확인하실 수 있습니다.
햇살론카드의 한도 증액 관련 내용을 설명해드리겠습니다.
지원 대상
햇살론카드를 1년 이상 이용한 분들.
최근 3개월 내 햇살론카드를 이용한 실적이 필요합니다.
신청일 기준으로 연체 중인 경우 한도 증액 신청이 제한됩니다.
증액한도
최대 300만원까지 이용 가능한 한도를 제공합니다. 이는 기존 200만원에서 증액된 한도입니다.
증액한도는 심사 결과에 따라 차등으로 부여됩니다. 즉, 개인별 신용도와 상환능력 등을 고려하여 심사 후 결정됩니다.
이용 방법:
서민금융진흥원 대출의 햇살론카드 한도 증액을 신청하려면 다음과 같은 방법을 이용할 수 있습니다:
서민금융진흥원 앱을 통해 한도확대 심사를 신청한 후, 7개 카드사를 통해 신청할 수 있습니다.
서민금융진흥원 앱 사용이 불가능한 경우, 서민금융통합지원센터(1397 콜센터)를 통해 예약하고 신청할 수 있습니다.
증액한도는 기존의 한도에 대해 추가적으로 제공되는 금액입니다. 이를 위해 신용 평가와 상환 이력 등이 고려되며, 증액 가능한 한도가 최종 결정됩니다. 햇살론카드 한도 증액을 신청할 때에는 각 카드사의 신청 방법과 절차를 정확히 따라주시기 바랍니다.
근로자햇살론 – 서민금융진흥원 대출
서민금융진흥원 대출의 근로자햇살론”은 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자를 대상으로 금융부대출을 통해 금융접근성을 개선하고 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다.주요 내용은 다음과 같습니다
지원대상
서민금융진흥원 대출 지원대상자 3개월 이상 재직한 근로자들이 신청 가능합니다. 다만, 이직 등의 경우에도 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고 최근 1년 이내 3개월 이상 근로한 경우에는 재직 요건이 충족됩니다.
저소득자는 연소득이 3,500만원 이하인 분들입니다.
저신용자는 개인 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하인 분들입니다.
햇살론의 목적은 제도권금융에 접근하기 어려운 사람들에게 금융 지원을 통해 경제적 안정을 제공하는 것입니다. 위 내용을 확인하고 해당 대출 상품을 신청하려면 정확한 자격 및 신청 방법을 충분히 숙지하고 신청하시면 됩니다.
서민금융진흥원 대출”햇살론”은 저소득 근로자들이 제도권금융 접근이 어려운 상황에서 금융적인 지원을 받을 수 있는 상품으로, 다양한 내용을 포함하고 있습니다:
대출한도: 최대 2,000만원까지 대출 가능하며, ‘22.2.25~’23.12.31일까지 한시적으로 대출 한도가 증액되었습니다. 개인의 신용도와 상황에 따라 다르게 결정됩니다.
대출금리: 금융회사가 매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 자율적으로 결정하며, 최대 11.5% 이하의 금리가 적용됩니다.
대출기간: 3년 또는 5년을 선택할 수 있습니다.
상환방식: 원금균등분할상환 방식을 통해 대출금을 상환합니다.
지원대상: 3개월 이상 재직한 근로자들이 대상이며, 이직 등의 경우에도 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고 최근 1년 이내 3개월 이상 근로한 경우에는 재직 요건이 충족됩니다. 또한, 연소득이 3,500만원 이하인 저소득자 및 개인 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하인 저신용자도 대상입니다.
보증수수료: 대출금액의 90%에 해당하는 금액에 대한 연 2.0%의 보증료가 부과됩니다. 사회적 배려대상자, 저소득 청년, 금융교육 또는 신용·부채관리컨설팅 이수자 등에게는 보증료 인하 혜택이 제공됩니다.
신청절차: 상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청 가능하며, 모바일 앱을 통해 신청하는 경우 본인명의 공인인증서가 필요합니다.
제출 필요서류: 주요 서류로 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등이 필요하며, 대출 심사시 내용에 따라 추가 서류가 요청될 수 있습니다.
취급기관: 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사(삼성생명) 등에서 햇살론을 취급합니다.
취급제한: 일부 경우에는 신용정보 등이 등재되어 있는 경우에 대출 취급이 제한될 수 있습니다.이상과 같이 “햇살론”은 저소득 근로자들에게 금융적인 지원을 통해 경제적 안정을 돕기 위한 상품으로 제공되며, 자격 및 신청 방법 등을 충분히 이해하고 신청하시면 됩니다.